В СССР все жилье было муниципальным, однако большая часть семей имела в своем распоряжении необходимые квадратные метры. Сегодня же большая часть квартир приватизирована, а самым доступным способом получить собственное жилье является ипотека.
Что такое ипотека?
Ипотека – особый вид банковской услуги, по сути то же кредитование. Однако от других видов кредита ипотеку отличают относительно небольшая процентная ставка, большая сумма займа и длительный срок его выплаты. Для потребителя ипотечное кредитование – это самое быстрое решение жилищного вопроса.
В качестве заемщика может выступать как физическое лицо, так и коммерческая организация. Однако в любом случае заемщик должен соответствовать следующим параметрам:
- Возраст от 23 до 65 лет: в зависимости от возраста, может быть ограничен срок для выплат по ипотеке;
- Достаточная заработная плата: ипотечная программа подбирается, в зависимости от того, какую часть зарплаты может отдавать заемщик ежемесячно;
- Хорошая кредитная история: просроченных задолженностей и невыплаченных кредитов быть не должно;
- Безупречная репутация: заемщик не должен иметь приводов в полицию или диагностированных психических отклонений.
Приобрести в ипотеку можно жилье, не обремененное долговыми обязательствами , без незаконных перепланировок. Помимо этого, объект не должен находиться в аварийном состоянии. Обычно возможность взять объект в ипотеку определяется годом его строительства, чтобы по окончании многолетних выплат заемщику не пришлось переезжать снова.
Условия
Ипотека – целевой кредит с четко обозначенными законом условиями:
- Денежная единица: в большинстве случаев ипотечные кредиты выдаются в рублях и долларах, реже – в евро. Погашение ипотечного кредита осуществляется в той же валюте;
- Процентная ставка: для рублевой ипотеки она в среднем составляет 10 – 16%, для долларовой – 10 – 12%. При действии государственных программ ипотечная ставка может составить 6 – 8%;
- Первый взнос: сегодня ипотека без первоначального взноса – редкость, в большинстве случаев этот параметр определяется банком. Однако многим семьям решить эту проблему помогает материнский капитал;
- Залог: приобретенное с помощью ипотечного кредитования жилье до полного погашения долга служит только залогом, владелец пока не имеет на него полноценных прав;
- Ежемесячная выплата и сроки погашения кредита: определяются, в зависимости от обстоятельств и возможностей заемщика.
Отдельные условия прописаны в банках. Обязательной частью ипотечного кредитования является страхование имущества от каких-либо повреждений на протяжении всего срока выплат.
Какой будет процентная ставка?
Процентная ставка – это по сути оплата услуг ипотечного кредитования. Чтобы не переплатить, каждый заемщик должен проанализировать свои обстоятельства и возможности. Существуют факторы, которые значительно влияют на размер процентной ставки при ипотеке:
- Первый взнос: чем он больше, тем меньше процентная ставка;
- Сроки выплаты: находятся в обратно пропорциональной зависимости с размером ежемесячного взноса и прямо пропорциональной – с процентом по ипотеке;
- Государственные программы: граждане РФ, подпадающие под них, могут рассчитывать на снижение процентов по ипотеке.
